Money20/20 Middle East celebró su segunda edición en Riad del 14 al 16 de septiembre, y está claro que se ha convertido en una de las citas más destacadas del calendario mundial de fintech, más allá de ser un simple encuentro regional. Contó con casi 400 ponentes (entre los que nos incluimos mis compañeros de Fime y yo) y más de 350 marcas expositoras. Personalmente, me pareció que había mejorado mucho con respecto al evento del año pasado: se había reorganizado en dos salas en lugar de tres, ¡y resultaba mucho más fácil desplazarse de una charla a otra y de una reunión a otra! Además, fue estupendo reencontrarme con algunos viejos amigos y hacer nuevos durante las pausas para el café y en el evento social. Sin embargo, en lo que respecta a los negocios, hubo tres temas claros que observé a lo largo de las sesiones:
1. La IA avanza, pero la confianza supone un obstáculo.Sesiones como «Del proyecto piloto de IA al producto» y «La vida en piloto automático» se centraron menos en lo que la IA puede hacer y más en la cuestión más compleja de permitir que los agentes de IA gestionen realmente el dinero en nombre de alguien: la gobernanza de los datos, la seguridad, el cumplimiento normativo y quién es responsable cuando un «empujón» de la IA se convierte en manipulación. Los comentarios que circulaban en LinkedIn se hacían eco de esto: un profesional señaló que «las demostraciones son fáciles, pero los agentes que actúan en nombre de los usuarios requieren datos sólidos y fiables, así como una gobernanza clara» antes de que los bancos les permitan realizar transacciones reales. Fime está realizando un gran trabajo en este ámbito, por lo que me resultó fascinante «comparar» nuestro enfoque en materia de medidas de seguridad con otras iniciativas del sector.
2. Arabia Saudí se está posicionando como un centro de tecnología financiera, no solo como sede.El evento sirvió también como informe de progreso sobre la «tercera fase» de la Visión 2030, en la que las autoridades plantearon la regulación como un facilitador en lugar de un freno, probando las innovaciones en entornos de pruebas antes de conceder licencias a gran escala. Un ejemplo concreto: el trabajo de la SAMA en el entorno de pruebas sobre la financiación de la cadena de suministro ya ha generado más de 1.400 millones de SAR en actividad antes de que se concedan las licencias definitivas. También me interesaron los debates sobre la integración regional: parecía haber avances prácticos en este ámbito. Los bancos centrales de Arabia Saudí y Catar acordaron permitir que las tarjetas nacionales de cada país (mada y HIMYAN) funcionen en ambos territorios, y la SAMA anunció que pronto será compatible con Alipay+ y Tap to Pay de Apple.
3. El capital está fluyendo rápidamente hacia el sector de la tecnología financiera de consumo.La actividad de fusiones y adquisiciones fue más intensa que en el primer año: la empresa de «compra ahora, paga después» (BNPL) Tabby recaudó fondos en una ronda de la Serie F que la valoró en 6.500 millones de dólares, y la empresa de pagos digitales barq cerró una ronda de la Serie A de 329,5 millones de dólares con una valoración de 1.850 millones de dólares. En mi opinión, estas y otras operaciones sugieren que el capital global está fluyendo hacia la región.
Fuera de las salas de conferencias participé en algunos debates muy interesantes sobre las monedas estables y los activos digitales. Como podéis imaginar, la cuestión de la soberanía salió a colación más de una vez y preveo que será un tema central en los próximos años.
