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智能手机对于我们的日常生活至关重要。我们使用智能手机管理我们的个人和商业事务、观看电影、跟踪我们的健康状况，并且使用越来越多地手机支付。全球移动支付的使用率正在大幅上升。据预测，截至 2022 年，移动支付将成为第二大的支付方式。
对于银行和其他发卡行而言，提供移动支付服务已势在必行。然而，他们必须做出一个关键的选择 - 是与支付行业巨头团结协作，还是孤军奋战。
虽然“单枪匹马” 的提供移动支付服务可能会面临更为复杂的问题与挑战，但同时也为银行带来诸多好处，例如增强控制力、提高品牌知名度和安全性等。主机卡模拟 (HCE) 对银行来说是一个极具吸引力的选择。因为此技术可以帮助他们快速地开发丶上市和维护自己的支付app，以经济高效地方式打入 Android 客户市场。然而，必须注意的是，这种技术需要强大安全的实施计划，以确保应用自发布便获得成功。
那么，什么是 HCE？银行如何充分利用这种技术为在移动支付领域取得成功？
HCE 基础知识
简而言之，HCE 支援使用软体在移动设备上模拟智慧卡。这意味着交易数据和智慧卡凭证将存储在云伺服器中，而不是存储在行动设备里。这种方式提供了更大的灵活性和处理能力，大大降低了部署移动支付的成本。
Google 于 2014 年首次启用了 HCE。自此之后，多家银行（乃至俄罗斯国家支付组织 MIR）选择启用 HCE，选择在不依赖第三方的情况下提供基于云的支付。
为何选择 HCE？
在选择银行时，服务便捷性是消费者的首要考虑因素，因此牢牢把握移动支付解决方案的用户体验至关重要。凭借 HCE，银行和零售商可以有效控制用户体验这一关键环节，并且能够提高品牌知名度和客户忠诚度。从长远来看，HCE 还可以确保利益相关者保留对重要客户资料的所有权，并利用这些数据为产品和服务开发提供方向。
从技术角度而言，启动 HCE app有助於简化业务流程。例如，由于 HCE 应用软件采用更简单、更低成本的功能和安全性认证，因此发卡行省却了复杂且成本昂贵的硬体安全认证流程。它还省去了管理多种复杂且成本高昂的合作关系（例如，传统的基于 SE 的解决方案）造成的问题。
启动应用从安全开始！
现在，让我们再次回到之前提及的注意内容。尽管 Android 提供了一些安全功能（例如沙箱机制），但是众所周知，这些功能很容易受到攻击。Android 的主要作业系统和软件存在很多安全问题，这意味着，一旦系统被破解，所有应用和数据都暴露无遗。简而言之，仅仅依靠 Android 的安全功能是远远不够的。
答案何在？多层次安全保护
为了有效启动 HCE 解决方案，我们从一开始就必须将安全性放在首位，以减轻各方对于 Android 设备安全性的担忧。
36% 的美国智能手机用户未使用移动支付，因为他们担心个人数据安全问题，因此安全性也可以作为一种营销工具来彰显与众不同之处并提高市场份额。然而，如果缺乏安全性可能会对维护客户关系和企业声誉产生影响，更不用说如果遭到骇客入侵可能面临的罚款。此外，发现安全漏洞的时间越晚，修复这些漏洞的成本就越高。
团结协作
鉴于 43% 的 Android 应用被发现存在安全性风险，银行和其他发卡机构难以承担如此大的风险。但他们不必孤军奋战。与战略伙伴合作有助于银行在定义、设计和部署 HCE 解决方案时遵循最佳实践，确保数据和资金的安全以及消费者忠诚度。在项目开始之处寻求支持还可以减轻成本高昂且意料之外的的延误及其他问题，从而缩短至关重要的推出启动时间。
如欲了解有关实施 HCE 的好处和挑战以及如何定义以安全为中心的方法的更多信息，请阅读我们的电子书。
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